重大疾病保险包括哪些疾病28种

重大疾病保险是应对高额医疗支出的重要工具，其核心保障范围由中国银保监会统一规定，涵盖28种高发重大疾病，覆盖95%以上的理赔场景[citation:3][citation:4]。以下是通俗解读：

一、28种疾病分类与高发病种

这些疾病分为五大类，其中三类尤为高发： 1. 癌症类：恶性肿瘤——重度（如肺癌、胃癌、白血病），但排除早期甲状腺癌、原位癌等[citation:2][citation:6]。 2. 心脏类： - 较重急性心肌梗死（心肌坏死需符合特定医学标准） - 冠状动脉搭桥术（需开胸手术，微创介入不赔）[citation:3][citation:6] 3. 神经类： - 严重脑中风后遗症（180天后仍遗留瘫痪、语言丧失等） - 严重阿尔茨海默病（丧失生活自理能力）[citation:4][citation:6] 4. 器官功能衰竭类： - 严重慢性肾衰竭（需透析90天以上或肾脏移植） - 严重慢性肝衰竭（需满足黄疸、腹水等全部条件）[citation:5][citation:6] 5. 其他重大疾病： - 多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤（体表≥20%）、主动脉手术（需开胸/开腹）等[citation:3][citation:5]

二、为什么这些疾病被重点保障？

数据显示： - 恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症占理赔案件的70%-80%，仅癌症就占比60%-75%[citation:4]。 - 剩余25种疾病合计覆盖约20%的理赔，如终末期肾病、重大器官移植等[citation:4][citation:7]。

三、理赔需注意的关键点

疾病定义严格，需满足特定条件： - 确诊即赔：仅限恶性肿瘤——重度、严重Ⅲ度烧伤等3种[citation:4]。 - 实施特定手术：如冠状动脉搭桥需开胸，器官移植须异体手术[citation:3][citation:6]。 - 达到约定状态：如脑中风后遗症需180天后仍有功能障碍[citation:6]。

四、总结：买重疾险看什么？

28种疾病是行业统一底线，不必过度追求病种数量。重点关注： 1. 高发疾病（如癌症、心脑血管病）的理赔条件是否宽松； 2. 是否包含轻/中症保障（如轻度脑中风、早期癌症）； 3. 多次赔付是否覆盖复发风险[citation:3][citation:4]。 建议投保时对照条款细节，确保保障与实际风险匹配。

重大疾病保险的疾病定义规范2020

1. 什么是重大疾病保险疾病定义规范2020？ 这个规范由中国保险行业协会联合中国医师协会在2020年发布，正式名称是《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。它的核心目的是统一保险公司的重疾定义标准，解决过去因定义模糊导致的理赔纠纷，让消费者买得明白、赔得清楚。

2. 新规范三大关键变化 首先，强制要求所有重疾险必须包含28种最高发的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风）和3种轻症（轻度恶性肿瘤、较轻心梗、轻度脑中风）。其次，针对甲状腺癌实施分级赔付机制：早期甲状腺癌按轻症赔（不超过保额30%），重症甲状腺癌才按重疾赔。最后，引入“严重慢性肾功能衰竭”等新病种，同时将冠状动脉搭桥术的理赔标准从“开胸”放宽至“切开心包”。

3. 消费者最该关注的疾病定义调整 新规对高发疾病做了精准细化：恶性肿瘤的判定明确排除了部分早期肿瘤（如G1级神经内分泌瘤）；急性心肌梗死增加肌钙蛋白等检测指标要求；脑中风后遗症的“肌力”判断标准更医学化。还首次将原位癌剔除出轻度恶性肿瘤范围（但保险公司可自行添加）。

4. 为什么说理赔更科学了？ 过去同一种疾病在不同公司可能有不同赔付标准，比如甲状腺癌无论轻重都按重疾赔100万，导致保费偏高。现在分级赔付后，保险公司风险降低，保单价格更理性。同时轻症赔付上限设为30%，既能保障患者早期治疗费用，又避免过度理赔推高产品价格。

5. 对买保险的人有何影响？ 利好消息是：行业标准统一后合同条款透明化，横向对比产品更容易；新增病种扩大保障范围；部分手术赔付门槛降低。需注意：早期甲状腺癌赔付比例下降，但换来整体费率优化。建议投保时关注三要点：是否覆盖规范外的重疾种类、轻症/中症赔付比例、原位癌是否仍列为保障。

6. 新旧保单怎么衔接？ 2020版规范只约束新开发产品。此前购买的旧保单按原条款理赔，比如2020年前买的重疾险，早期甲状腺癌仍可获100%赔付。目前市面新重疾险产品已全面采用新定义，购买时务必认准合同中的“2020版疾病定义”标识。

7. 终极投保建议 与其纠结定义细节，不如抓住核心：优先确保28种核心重疾保障充足（占理赔率95%以上），保额建议覆盖年收入3-5倍。轻症赔付比例虽设上限，但不同公司仍有差异（20%-30%），选择时可适当倾斜。记住重疾险本质是弥补收入损失，及时投保比纠结新老定义更重要——风险从不等人。