车险商业险包括哪些内容

很多车主都知道买车险，但对于商业险具体管什么却有点模糊。简单来说，商业险是由你自主选择购买的车辆保险，它和强制购买的交强险互为补充，共同构筑你的行车保障。交强险主要是赔给事故中他人（人和财）的，且额度有限。而商业险则可以覆盖更多、更广的风险，包括你自己车辆和人员的损失，保额也能按需选择。那么，常见的商业险都包括哪些内容呢？下面我们用最直白的话说明白。

一、第三者责任险：赔别人损失的“主力军”
通俗讲，这就是赔给事故中别人的钱，用于赔偿你开车时不小心撞了别人的人、车或物，造成的损失。比如，撞伤了路人、撞坏了别人的豪车或者撞塌了路边店铺的墙，需要赔偿的金额超出交强险赔偿部分，就靠它来承担。如果事故严重、赔偿金额巨大，这将是减轻你个人经济负担的关键。通常保额建议选择200万或300万以上，保费并不高，但保障力度强，非常推荐作为基本配置。

二、车损险：保自己爱车维修费的“大盾牌”
这个险种就是赔你自己车的修车费。只要你自己的车在事故中受损了（无论是撞别人、撞树、撞墙，或者自然灾害如冰雹砸了、暴雨淹了、火灾烧了），维修或报废损失就由它来负责。这里有个巨大变化要重点说：自2020年车险综合改革后，车损险不再是“裸奔”状态。它现在直接包含了原来需要单独购买的几个重要附加险，形成一个更全面的保障：

• 全车盗抢险：保整车被偷被抢的损失（但单独丢轮子、车内东西不赔）。
• 玻璃单独破碎险：保挡风玻璃和车窗玻璃（不包括天窗和车灯）意外单独破碎。
• 自燃损失险：保车辆因自身电路、油路等原因着火导致的损失（尤其是老旧车）。
• 发动机涉水损失险：保车辆被水淹后导致发动机损坏（注意！如果是水淹熄火后二次点火损坏，一般不赔）。
• 不计免赔险：这个尤为重要！本来车损险和三责险赔付时，保险公司会根据责任比例让你承担一部分（5%-20%），不计免赔就是让你免除这部分自担额，基本实现“全额赔付”。改革后这个选项通常直接包含在主险里，或作为默认选项（需确认保单）。
• 无法找到第三方特约险：如果你的车被撞了，但找不到肇事者（比如停车场被剐蹭跑了），有了这个附加险，保险公司也按合同赔付（通常有30%绝对免赔，但买了这个特约就能全赔）。

三、车上人员责任险：保自己车上人的“安全气囊”
这个险俗称“座位险”，负责赔事故中你自己车上的司机和乘客的伤亡医疗费等损失。发生事故时，无论是谁的责任（自己单方事故或因别人责任导致），只要车上人受伤了需要治疗或产生其他费用，这个保险就会启动赔偿。保额可以按座位单独购买（如每个座位5万、10万），保障自己和你关心的乘车人。如果经常搭载家人朋友，这项保障很值得考虑。

四、其他附加选择：按需添加的“小铠甲”
在核心的主险之外，还有不少更细分的附加险，可以根据你的具体情况和需求选择：

• 新增加设备损失险：如果你给自己的车加装了超过出厂配置的贵重设备（如高级音响、行李架、改装大灯等），车损险一般不赔这些设备的单独损坏。这个附加险就是用来保这些设备损失的。
• 修理期间费用补偿险：车辆因事故损坏去维修了，如果修理时间特别长（比如超过约定天数），这个险可以赔偿你在这段时间内因没车开而产生的交通费用（如打的费、租车费）。
• 车轮单独损失险：保轮胎（含轮毂）单独损坏（如被扎、磕到马路牙子损坏），普通车损险对这种“车轮单独损坏”通常是免责的。
• 精神损害抚慰金责任险：如果事故造成了对方人身伤亡，对方要求的精神损害赔偿，超出交强险的部分可以用这个险来赔（需按责任比例）。
• 医保外医疗费用责任险：无论是三责险赔对方人伤，还是座位险赔自己车上人伤，保险公司通常只赔付医保范围内的医疗费。有了这个附加险，超出医保范围的自费药、进口器械等合理费用也能获赔一部分，非常实用！

总结一下：
车险商业险就像是为你的爱车和出行安全量身定制的保障套装。三者险护别人也护住你的钱包，车损险（已包含多项关键附加险）护你的车，车上人员险护你车上的人，再加上可选的附加险查漏补缺。具体如何配置，需根据你的车辆价值、常开区域路况、个人预算、驾龄和风险偏好来决定。理解各个险种的作用，才能更精准地选购，把钱花在刀刃上，让出行安全无后顾之忧！

车险商业险包括哪些险种

说到车险，很多车主都知道交强险是必须买的，但它只保基础赔偿。要想全面保护爱车和钱包，车险商业险才是关键帮手。今天，我就用大白话给你讲讲车险商业险包括哪些险种。简单说，商业险就像给你的车加了个“安全套餐”，能针对不同风险提供额外保障，防止意外事故掏空你口袋里的钱。

1. 车损险： 这是车险商业险中最基础的一个险种。如果你的车被撞坏了、划伤了，或者在事故中损坏，它负责修车的钱。比如你不小心倒车蹭了墙，或者被别人追尾了，保险公司就出钱帮你修好。特别提醒，它不包括自然灾害，所以建议搭配其他险种买。

2. 三者险： 也叫第三者责任险，这个险种可重要了。如果你开车撞了别人，责任在你，保险公司就赔给受伤的人或损坏的物。比如撞坏了路人的手机或别人的豪车，不至于让你倾家荡产。记得保额别设太低，几十万上百万都常见。

3. 车上人员责任险： 这险种保护的是你自己和乘客。万一出了事故，车上有人受伤或残废，它报销医疗费。想象一下，全家自驾游时出了意外，它能减轻负担，避免自掏腰包看医生。

4. 盗抢险： 担心车被偷了？盗抢险就是解决方案。如果你的车被盗或被抢走了，找不到的话，保险公司直接赔你车的市值。它特别适合停路边或停车场不安全的情况，买之前注意检查保单条款。

5. 玻璃单独破碎险： 顾名思义，这险种只管玻璃损坏。比如高速上石子飞过来砸了车窗，或者天灾弄裂了玻璃，它能单独赔钱修或换。小刮小蹭很常见，选它就省心不少。

6. 自燃损失险： 车开久了电线老化或天气热可能自燃起火，这险种就派上用场。它赔发动机自燃造成的损失，保你车不被烧毁就亏大本。建议老旧车或常跑长途的车主考虑。

7. 不计免赔险： 普通保险可能让你自付部分维修费，这叫免赔额。但加了这险种，保险公司就全赔了，一分不扣。比如撞车后车损10000块，没它你可能要出2000，有它直接报全。

除了上面这些主流险种，还有像涉水险专门保雨天发动机进水，或划痕险处理车身小刮痕。总之，车险商业险的组合灵活，能按你的驾驶习惯选。比如新手司机建议多买几个，老司机可以精简。记住，选对险种不只是省钱，更是安心上路的关键！